Какво е KYC процесът и обоснован ли е страхът ни от него?

KYC или Know Your Customer (в буквален превод „Познавай клиента си“) е най-семпло казано процесът по включване на нов клиент в даден бизнес или добавянето му. Използва се предимно като стъпка от регистрацията на нов потребител, предимно от чувствителни браншове, като например финансовия. KYC дава светлина върху новодобавеният и неговите данни, като по този начин бизнесът може да се предпази от потенциални измами или нарушения.

Както знаете, при създаване на нова банкова сметка, винаги ви искат лична карта, номер, адрес, снимка, ЕГН и т.н. Най-общо казано – удостоверяване на самоличност. Банковата институция трябва да е сигурна, че вие сте лицето, за което се представяте, че не сте издирвани от дадена служба или че не сте да речем в „черен списък“ към друга банкова институция.

Да отговорим директно на въпроса от темата – не, не трябва да се страхувате от тези процеси. Те са за сигурността на иституцията, но и за ваша. Това е рутинна процедура, която предпазва и превентира от престъпления, т.е. служи за добро.

Две от най-големите тревоги, стане ли въпрос за пари, са AML и CTF. AML е „Anti-money laundering“ или Превенция от изпиране на пари, а CTF е „Counter-terrorism financing“ или Борба срещу финансирането на тероризъм.

KYC е правно задължение на финансовите институции, а както и на крипто борсите, крипто търговците. В нашия случай, този с криптовалути, можем да кажем, че те са основно средство именно при изпиране на пари и финансиране на тероризъм, именно поради анонимността и трудната проследяемост в крипто индустрията. Следователно доставчиците на такъв тип финансоци услуги са абсолютно задължени да прилагат KYC процедура на своите клиенти, в противен случай ще бъдат санкционирани.

От друга положителна страна, KYC помага и защитава от кражба на самоличност! Това обезопасява трансакциите, защото представете си следния сценарий – регистрирали сте се в дадена крипто борса, губите си личната карта, а след това с вашия документ има повторен опит за регистрация. То самата борса директно ще отхвърли новият опит зарегистрация, с което на практика ще предпази самоличността ви.

KYC прицедурата създава доверие между самите клиенти и между самите бизнеси. Показва отдаденост към занаята и към проверките, които е редно да бъдат направени за максимално „чиста“ среда. Това дава прозрачност (но не на вашите данни) на самия бизнес – той е легитимен, отговаря пред регулациите и изискванията и дадената юристдикция.

От гледна точка на клиент: Факт е че в днешно време всички са стреснато от това, че навсякъде им се изискват данните, страх ние от това колко много се знае за нас. Но именно това „познание“ от гледна точка на тези бизнеси следва да даде сигурност на самите клиенти. Живеем е дигитална екосистема и ако искаме всичко да е лесно, удобно и достъпно на „две кликвания“, какво се казва, то KYC е защитният ресурс, който може да подсигури че самите ние няма да бъдем измамени.

Идеята е че е десетократно по-притеснително да търгувате с крипто през платформа, която не ви иска данните, отклкото обратното. Ако влезете в сайт крипто борса и можете да закупите BTC за 3000 USD и в нито една стъпка никой не иска нищо от ваша страна... Излезте веднага.

За да има здравословна финансова система, то е необходимо да разберем, че KYC предпазва клиентите. Компаниите които прилагат KYC спазват стриктни правила, отговарящи на законите и регулациите за защита на данните. В противен случай не биха могли да съществуват.

За финал можем да посъветваме – предпазвайте се от всякакви нелицензирани платформи и проучвайте добре къде търгувате крипто и къде сте готови да сложите парите си. Да, може да попаднете на сайт, който не ви иска самоличността. Но можете да попаднете и на сайт, който я изисква, но само за да я открадне! Проучвайте внимателно всяка стъпка преди да вземете решение къде и за какво да вложите парите си!