Какво е Travel Rule и как ще се отрази на крипто потребителите?
Travel Rule е регулаторно изискване, насочено към повишаване на прозрачността на транзакциите с криптовалута и борба с незаконни дейности като пране на пари и финансиране на тероризъм. Той се основава на насоки, издадени от Financial Action Task Force (FATF) през 2019 г. и се прилага за доставчици на услуги за виртуални активи (VASP), като борси за криптовалута, доставчици на портфейли и други крипто бизнеси.
Основни елементи на Travel Rule
1. Споделяне на информация за потребителя: Правилото изисква когато трансакция с криптовалута надхвърли определен праг (обикновено 1000 долара или евро), крипто борсата или участващите крипто борси трябва да споделят конкретна информация за клиента, като например: името на подателя (изпращача), номер на сметка, физически адрес. Също така име и номер на сметка на получателя, както и уникален идентификатор на трансакция.
2. Приложимост: Правилото се прилага предимно за бизнеси, занимаващи се с криптовалута, като борси или платформи. Правилото отразява изискванията, наложени на традиционните финансови институции при работа с трансгранични преводи.
3. Международно прилагане: Различните държави могат да тълкуват и прилагат Travel Rule малко по-различно, но общата цел е да се създаде стандартизирана рамка за споделяне на информация между юрисдикциите.
Влияние върху крипто потребителите
1. Повишена прозрачност и сигурност: Чрез предоставяне на идентифицираща информация, клиентите вероятно ще видят повишена прозрачност и сигурност в крипто трансакциите. Това ще помогне за ограничаване на злоупотребата с криптовалута за незаконни дейности като пране на пари и финансиране на тероризъм.
2. Понижаване на анонимността: Един значителен недостатък за клиентите е загубата на анонимност. За разлика от ранните дни на крипто, когато потребителите можеха да извършват трансакции под псевдоним, Travel Rule налага споделяне на лична информация, което затруднява анонимността, която е един от най-големите плюсове и харесвани аспекти на крипто света.
3. Потенциални забавяния на трансакциите: Допълнителните изисквания за проверка и споделяне на информация могат да доведат до по-дълги времена за обработка на крипто трансфери, особено ако борсите трябва да изпълнят задълженията си за съответствие, преди да обработят трансакциите.
4. По-високи такси: VASP могат да понесат по-високи оперативни разходи, за да се съобразят с Travel Rule (напр. чрез внедряване на системи за проследяване и докладване на необходимите данни). Тези разходи могат да бъдат прехвърлени на клиентите под формата на по-високи такси за трансакции.
5. Ограничен избор на платформи: Някои борси или платформи за криптовалута може да не желаят или да не са в състояние да спазват Travel Rule, което води до по-малко възможности за избор на платформа за клиентите. Някои платформи може да наложат ограничения или директно да блокират трансфери към борси, които не спазват правилото.
6. Глобална вариация в изпълнението: Тъй като различните държави могат да приемат или прилагат правилото по различен начин, клиентите могат да се сблъскат с предизвикателства при трансгранични преводи, особено ако обменът или юрисдикцията на получателя има различно тълкуване на Travel Rule.
Travel Rule засилва борбата срещу незаконната крипто дейност, но намалява и нивото на поверителност, което е традиционно свързано с криптовалутите. Въпреки това обаче, за потребителите, които използват крипто за законни цели, това не би следвало да е смущаващо.
България и Travel Rule?
България вече е изготвила законодателство за спазване на Регламента за пазарите на криптоактиви (MiCAR; Markets in Crypto-Assets Regulation) и Travel Rule. Веднъж въведени, крипто борсите и другите доставчици в България ще бъдат задължени да събират и споделят информация за подателя и получателя за транзакции, надвишаващи определен праг.
Мерките на Европейския съюз срещу изпирането на пари (AML) съгласно Регламент (ЕС) 2023/1113, които ще бъдат приложени в целия ЕС, включително и в България, от 30 декември 2024 г.
